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Cuando el banco es una app: lo que dejó ver la caída de Ueno en Paraguay

Sociedad

Por: Mateo León - 11/10/2026

La intervención de un banco digital dejó sin acceso a sus cuentas a una tercera parte de Paraguay. La pregunta que deja el caso no es si conviene lo digital, sino quién respalda lo que guardas en una pantalla

El martes 3 de noviembre, miles de paraguayos abrieron su app bancaria y no pudieron hacer nada. Ese día el Banco Central ordenó cerrar Ueno, un banco con casi tres millones de clientes, equivalente a un tercio de los habitantes del país. Se suspendieron la app, las tarjetas y el resto de los servicios.

Qué pasó con Ueno Bank

El regulador sostiene que la solvencia del banco cayó por debajo de la mitad del mínimo exigido y que, entre 2025 y 2026, se otorgaron préstamos y sobregiros a empresas del mismo grupo económico sin respetar los parámetros de riesgo. Hay 27 personas imputadas y la investigación sigue abierta.

El golpe fue también laboral. Trabajadores de un grupo empresarial cuyo sustento dependía del banco eran, al mismo tiempo, empleados y ahorristas: su sueldo llegaba por esa misma vía.

La crisis escaló al terreno político. Ueno se ha vinculado al presidente Santiago Peña por la participación accionaria que él y su hermano tienen o tuvieron. Peña presentó su renuncia el 5 de noviembre, pero el Congreso no la aceptó y el juicio político continúa en el Senado. 

Qué sí funcionó y qué no

Ueno era un banco con licencia y con seguro de depósitos. El fondo de garantía paraguayo cubre hasta 228,300,000 guaraníes por persona y por entidad, y el Banco Central anunció un primer pago de hasta 10 millones de guaraníes, unos 1,675 dólares.

Aun así, la incertidumbre persiste. En pocos días hubo intentos de fraude y otros bancos se vieron saturados por la apertura masiva de cuentas. Tras una crisis así, conviene desconfiar de cualquier mensaje que prometa «recuperar tu dinero».

Banco, sofipo o IFPE: ¿qué respalda tu dinero en México?

El caso no se puede trasladar uno a uno, pero deja una pregunta incómoda: ¿sabes qué figura legal respalda tu app? En México conviven tres regímenes:

  • Banco: el IPAB protege hasta 400,000 UDIS, unos 3.5 millones de pesos.
  • Sofipo: el fondo Prosofipo protege hasta 25,000 UDIS, unos 220,000 pesos.
  • IFPE (billetera electrónica): sus fondos no cuentan con ninguno de esos dos seguros.
*NOTA: montos en pesos calculados con el valor de la UDI de agosto de 2026.

Las apps más conocidas están en lugares distintos. Nu dejó de ser sofipo y opera como banco desde agosto de 2026. Revolut arrancó operaciones como banco en enero de 2026. Mercado Pago opera como IFPE y tiene en trámite su licencia bancaria.

Nada de esto vuelve «buena» o «mala» a una empresa. Significa que no te protegen igual.

Por qué importa la diferencia: los casos CAME y Ficrea

La diferencia importa por lo que ya ha pasado en México. CAME, una sofipo, ofrecía rendimientos de hasta 15%, cerró sus oficinas en abril de 2025 y dejó a sus ahorradores sin acceso a su dinero por meses. Se advirtió además que el fondo de protección no alcanzaría para cubrir a todos. En el caso de Ficrea, intervenida en 2014, la mayoría de los afectados no había recuperado su dinero más de diez años después.

Cinco preguntas antes de depositar tu dinero

  1. ¿Qué figura legal tiene la app: banco, sofipo o IFPE?
  2. ¿Aparece en los listados oficiales del IPAB o de la CNBV?
  3. ¿Mi saldo supera el límite que protege el seguro?
  4. ¿De dónde sale el rendimiento que me prometen?
  5. ¿Quién es el dueño y qué respaldo tiene?

Lo digital es solo la interfaz. Detrás de cada pantalla hay una figura legal, un regulador y un límite de protección, y esos datos suelen estar en la letra chica, no en el anuncio. Paraguay recordó esta semana lo que cuesta enterarse tarde.